W III kwartale 2023 roku ma zostać wprowadzony nowy program dopłat do kredytów hipotecznych o nazwie „Pierwsze Mieszkanie. W ramach tego będzie można otrzymać „Bezpieczny kredyt 2%”, pożyczkę z dopłatą, dzięki której oprocentowanie zostanie obniżone do około 2% przez 10 lat. Drugim elementem planu ma być specjalne konto oszczędnościowe zwane „Kontem Mieszkaniowym”. Zgodnie z nim dotacja trafi do tych, którzy dopiero zaoszczędzą pieniądze na zakup mieszkania lub domu.
Co to jest „kredyt na 2%”?
Integralną częścią programu „Pierwsze Mieszkanie” jest kredyt preferencyjny, zwany „Bezpieczny Kredyt 2%”. Tym, którym zostanie przyznany przez 10 lat będą otrzymywali dofinansowanie, zmniejszające ratę do równowartości 2% oprocentowania powiększonego o marżę bankową. Trzeba pamiętać, że na wysokość raty zmieni to, że w okresie dofinansowania spłacać będziemy w ratach malejących. Jednak standardowo najczęściej wybierany jest system stałych spłat.
Jaka jest maksymalna kwota bezpiecznego kredytu 2%?
Kredyt preferencyjny będzie można uzyskać na kwotę do 500 000 zł dla tzw. singla i do 600 000 zł dla małżonków lub osób wychowujących co najmniej 1 dziecko.
W przypadku pożyczek na dokończenie nierozpoczętej budowy obowiązują następujące ograniczenia:
- suma wartości działki, wykonanych prac i kwoty kredytu max. 1 mln zł
- maksymalna kwota kredytu w takim przypadku wynosi 100 tys. zł dla singla i 150 tys. zł dla rodziny.
Jaka jest maksymalna kwota bezpiecznego kredytu 2%?
Osoby do 45 roku życia będą mogły otrzymać preferencyjny kredyt z dotacją (kredyt na 2%) i przeznaczyć go wyłącznie na zakup lub budowę pierwszego mieszkania lub domu. W związku z tym będzie ono przyznawane tylko osobom, które nigdy nie posiadały domu ani mieszkania i nie posiadają spółdzielczego prawa do lokalu.
Jaki dom można kupić za „pożyczkę gwarantowaną na 2%”?
W większości przypadków w programie nie ma ograniczeń przestrzennych ani cen za metr kwadratowy. Może to być więc dowolne mieszkanie lub dom, nowe lub z rynku wtórnego. Można to przeznaczyć na zakup domu, jego budowę i całkowite wykończenie oraz zakup działki budowlanej, na której można wybudować dom.
Konto Mieszkaniowe
Drugim elementem programu „Pierwsze Mieszkanie” jest konto oszczędnościowe, na które oszczędzający otrzymają specjalne dopłaty, tzw. premię mieszkaniową. Premie te będą wypłacane corocznie według wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Wybrany zostanie wskaźnik korzystniejszy dla uczestników. Więc jeśli inflacja wyniesie 10% w danym roku, a ceny mieszkań wzrosną o 5%, premia wyniesie 10%. Należy dodać, że oprócz premii otrzymywane są również odsetki od banku. Ponadto odsetki te nie są pomniejszane przez podatki.
Premia mieszkaniowa – jak uzyskać dopłatę?
Wpłat na to konto należy dokonywać co miesiąc przez okres od 3 do 10 lat. Dotacja zostanie wypłacona za rok, jeżeli dokonanych zostanie co najmniej 11 wpłat w ciągu roku i nie mniej niż 500 zł każda (6 000 zł rocznie). Zatem… w jednym miesiącu w danym roku można nie dokonać wpłaty, a dofinansowanie zostanie przyznane. Natomiast maksymalna wpłata na takie konto to 24 000 zł rocznie (12 wpłat po 2 000 zł).
Premia Mieszkaniowa – jak nie stracić?
Aby nie doprowadzić do utraty Premii Mieszkaniowej oraz uniknięcia podatków, środki zgromadzone na takim koncie mogą być wykorzystane wyłącznie na:
- zakup mieszkania
- zakup lub budowę domu jednorodzinnego
- sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu
- wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej
- partycypację w SIM albo TBS
Po zakończeniu oszczędzania uczestnik będzie miał 5 lat na wykorzystanie go na jeden z powyższych celów.
Kto może korzystać z konta mieszkaniowego?
Konto takie mogą otworzyć tylko osoby, które nie mają i nigdy wcześniej nie posiadały mieszkania, domu lub spółdzielczego prawa do lokalu. Jedynym wyjątkiem są rodziny z dziećmi, które mają tylko jedną nieruchomość do zamieszkania. Będą mogli oszczędzić na koncie, żeby móc zmienić na większy lokal. Jednak mieszkanie lub dom, który już posiadasz, nie może być większy niż:
- 50 m2 w przypadku 2 dzieci
- 75m2 w przypadku 3 dzieci
- 90 m2 w przypadku 4 dzieci
W przypadku posiadania 5 lub większej liczby dzieci nie ma ograniczeń dla powierzchni posiadanej
